21世紀經濟報道記者李域 深圳報道

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個人養老金新時代，公募基金如何更好地助力投資者高質量養老？

5月25日，個人養老金制度正式啟動實施已滿半年。整體來看，個人養老金制度開局良好。作為專業機構投資者，公募基金不僅大力發展養老金業務，還積極建設從長期資金到長期資本的形成機制，助力實體經濟發展。

最新數據顯示，截至2023年5月24日，全市場共有652只個人養老金產品。其中基金類產品137只，這類針對個人養老金投資基金業務單獨設立的Y類份額產品，是公募基金個人養老金業務的又一實質性進展。

近日，在“養老新基遇”2023養老投資高峰論壇上，招商基金總經理徐勇發表了《需求、場景、生態——合力構建養老金融發展共同體》的主題演講。

作為一個多年從事養老金融業務的實踐者和見證人，徐勇表示，去年末個人養老金政策制度的正式落地實施，標志著我國多層次、多支柱養老保險體系正式邁入了協同共進的高質量發展時代。而經過半年多的落地展業，個人養老金業務發展的方向脈絡日漸清晰，一是業務全流程的明確分工；二是不同機構間的協同共進；三是不同角色間的互利共贏。

在徐勇看來，邁入養老金投資管理的3.0時代，需要合力構建需求、場景、生態三個層次的發展共同體，通過需求的再造、場景的更新、完成生態的迭代，以角色重塑和能力協同，創新性地打造“互聯網+養老”新業態。

構建養老金融發展共同體

2022年11月，人力資源和社會保障部等五部委聯合發布《個人養老金實施辦法》，為健全完善我國多層次、多支柱養老保險體系賦予了新使命，公募基金行業也迎來了新機遇。

徐勇表示，經過半年多的落地展業，個人養老金業務發展的方向脈絡日漸清晰，呈現出了三個明顯的特征，一是業務全流程的明確分工；二是不同機構間的協同共進；三是不同角色間的互利共贏。

借助資管行業多年來積累的經驗，我國個人養老金業務起步平穩、即將邁入高質量發展的新階段。

徐勇認為，在具備高度分工協同特征的個人養老金業務體系中，“共同體”這個概念就顯得尤為重要，因此，養老金融發展共同體的構建對應三個層次：

第一層，是在充分挖掘和了解客戶的基礎上，統籌考慮養老儲備與金融科技兩個維度的需求共同體；

第二層，需求共同體構建完成的基礎上，統籌考慮養老生命周期場景和千人千面服務場景的場景共同體；

第三層，是在高效分工協作的場景共同體上，深度融合協同創新打造“互聯網+養老”新業態的生態共同體。

重塑角色與能力協同

隨著個人養老金的落地展業，圍繞養老的金融合作成為當下和未來的重要合作方向。

徐勇表示，從需求到場景再到生態共同體的建設，資管機構與互聯網金融機構的合作各有優勢。面向未來，在互聯網平臺的業態中，各方唯有分工協作、深度融合，方能更好地打造“互聯網+養老”新業態的生態共同體，即將服務、規劃、顧問、投資業務有效貫通，向客戶提供以“規劃”為核心的全生命周期的養老金融解決方案。

據介紹，為更好地參與構建生態共同體，招商基金近年來也在不斷提升自身投資管理和養老服務能力，重塑自身角色，努力為個人養老投資者提供更高質量的產品與服務。

一是，做豐富的底層產品供應商，打造大而全的產品線，以充分實現配置目標；

二是，做完整的服務提供者，充分考量個人養老金參加人的驅動因素，如稅收籌劃、養老測算、風險管理、賬戶資產配置等，提供差異化服務；

三是，做個人養老金賬戶的總顧問，整合現有投資顧問體系，以個人養老金投資顧問服務為核心競爭力；

四是，做全生命周期的養老金融總規劃，通過養老金整體業務視角切入客戶的養老需求，為客戶真正提供一攬子的養老金融解決方案，擔當起養老金融總規劃的角色。

徐勇表示，三支柱的發展對資管行業來說是難得一遇的行業機遇，而要邁入養老金投資管理的3.0時代，需要合力構建需求、場景、生態三個層次的發展共同體，通過需求的再造、場景的更新、完成生態的迭代，以角色重塑和能力協同，創新性地打造“互聯網+養老”新業態。

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